Gdy myślisz o emeryturze, możesz się zastanawiać, czy praca na trzech lub czterech etatach liczy się do niej. Należy wziąć pod uwagę wiele różnych aspektów, w tym to, czy pracodawca odprowadza składki na Twój plan emerytalny, jaki rodzaj świadczeń Social Security otrzymasz oraz ile możesz wypłacić ze swojego konta Roth IRA bez ponoszenia kary podatkowej.
Pracowanie na 3 lub 4 etatach może nie wydawać Ci się wielkim problemem, ale może być problemem, jeśli chodzi o świadczenia emerytalne Social Security. Pierwszą rzeczą, którą powinieneś zrobić, to dowiedzieć się, ile możesz zarobić, zanim stracisz swoje świadczenia. Na szczęście masz wiele możliwości.
Jedną z nich jest opóźnienie pobierania świadczeń do czasu osiągnięcia pełnego wieku emerytalnego. W zależności od okoliczności może to dać Ci więcej czasu na spłatę świadczeń lub zarobienie większej ilości pieniędzy w krótkim okresie. Oznacza to jednak, że miesięczne świadczenie będzie niższe.
Alternatywnie możesz pracować i jednocześnie pobierać świadczenia z Ubezpieczenia Społecznego. To również oznacza więcej pieniędzy w kieszeni i wyższe przyszłe świadczenia. Pamiętaj jednak, że Twoje świadczenia są indeksowane o inflację.
Jeśli jesteś uprawniony do otrzymywania świadczeń Social Security, możesz złożyć wniosek o nie w wieku 62 lat. Aby ubiegać się o świadczenia, musisz podać swój numer Social Security oraz drugą formę identyfikacji. Po złożeniu wniosku otrzymasz kod weryfikacyjny, aby upewnić się, że jesteś tym, za kogo się podajesz.
Składki pracodawcy na plan emerytalny
Dla pracodawców oferowanie planu emerytalnego jest sposobem na zaangażowanie pracowników i zmniejszenie rotacji. Dostępne są różne rodzaje planów, w tym 401(k) i plany z udziałem w zyskach. Są one również korzystnym podatkowo sposobem oszczędzania na emeryturę dla osób indywidualnych.
Pracownicy, którzy zapisują się do planu 401(k) mogą wpłacać do 18 500 dolarów rocznie, przy czym wyższy limit może być dostępny dla osób powyżej 50 roku życia. Składki rosną z odroczonym podatkiem do momentu ich wycofania.
Wiele firm oferuje dopasowanie składek. Pozwala to pracodawcom na wpłacanie określonego procentu do oszczędności emerytalnych swoich pracowników. Dopłata jest zazwyczaj procentem wynagrodzenia lub określoną kwotą w dolarach. Na przykład w planie „safe-harbor” pracodawca może dołożyć do trzech procent wynagrodzenia pracownika.
Pracodawcy mogą również wpłacać nieselektywne składki do planu emerytalnego. Są one dokonywane na rzecz wszystkich uprawnionych uczestników. Aby prawidłowo przypisać zarobki i wydatki, niektóre firmy używają systemu ewidencji.
Plany o zdefiniowanej składce to kolejna opcja dla pracodawców. W planie o zdefiniowanej składce składki są inwestowane w imieniu pracownika.
Nieopodatkowane wypłaty z konta Roth IRA
Korzyści podatkowe z konta Roth IRA obejmują nieopodatkowane wypłaty po przejściu na emeryturę. Wypłaty mogą być dokonywane z wielu powodów, takich jak wydatki na edukację, rachunki medyczne, koszty adopcji czy zakup pierwszego domu. Ponadto nie ma wymogu minimalnej wypłaty, co oznacza, że możesz wypłacić tyle, ile chcesz, a zarobki nigdy nie podlegają opodatkowaniu ani karom.
Możesz dokonywać wpłat na konto Roth IRA w czasie pracy. Na przykład, jeśli pracujesz na pół etatu, możesz wpłacać składki do wysokości swoich zarobków. Nie możesz jednak wpłacać na swoje konto Roth IRA więcej niż wynosi roczny limit 6 000 dolarów. Najlepiej skonsultować się ze swoim doradcą finansowym w sprawie możliwości wykorzystania środków z konta Roth IRA.
Niezależnie od tego, czy jesteś osobą kupującą dom po raz pierwszy, niepełnosprawną czy niepełnosprawnym weteranem, możesz kwalifikować się do założenia konta Roth IRA. Roth IRA to konto emerytalne, które pozwala na wypłatę środków bez podatku, pod warunkiem, że posiadasz konto przez pięć lat.
Ograniczenia pracy w niepełnym wymiarze godzin
Praca w niepełnym wymiarze godzin może być dobrym sposobem na zrekompensowanie niektórych wydatków, które możesz ponieść w okresie emerytalnym. Istnieje jednak wiele czynników, które należy rozważyć przed podjęciem decyzji o wyborze między pracą w niepełnym a pełnym wymiarze godzin. Niektóre z tych czynników to wynagrodzenie, transport, ogólny stres i czas spędzany z rodziną. Istnieje również szereg ograniczeń związanych z zatrudnieniem po przejściu na emeryturę.
Jednym z głównych problemów związanych z powrotem do pracy po przejściu na emeryturę jest wpływ na świadczenia emerytalne. Jeśli wrócisz do pracy na pełny etat, możesz stracić część wypracowanych świadczeń emerytalnych. Ponadto, jeśli pracujesz więcej niż wynosi roczny limit godzin, możesz ponieść karę.
Praca na niepełny etat może zapewnić większą elastyczność i mniejszy stres niż tradycyjna praca na pełny etat. Osoby pracujące w niepełnym wymiarze godzin zazwyczaj nie mają prawa do ubezpieczenia zdrowotnego na cały etat i nie mają dostępu do ubezpieczenia zdrowotnego współmałżonka. Są też mniej zaangażowani w realizację celów firmy.