Jeśli jesteś emerytem, być może zastanawiasz się, czy będziesz płacił podatki od swojego funduszu emerytalnego. Dobra wiadomość jest taka, że nie jesteś sam! W 14 stanach emerytura nie jest opodatkowana.
CalPERS
CalPERS (California Public Employees Retirement System) to największy w stanie plan emerytalny o zdefiniowanym świadczeniu. Obsługuje około 2 milionów członków. Istnieje wiele różnych systemów, z których można wybierać. Ogólnie rzecz biorąc, świadczenia w ramach systemu są oparte na latach pracy, a nie na wieku. Oprócz emerytury członek może liczyć na ubezpieczenie zdrowotne i dentystyczne. Świadczenia są wypłacane co miesiąc.
System nie jest dla osób o słabym sercu, ani dla rozpieszczonych emerytów. Wykwalifikowany doradca finansowy może być nieoceniony w planowaniu i zarządzaniu portfelem inwestycyjnym. W przeciwieństwie do wielu planów sektora prywatnego, państwo nie nakłada żadnych limitów na dochód podlegający opodatkowaniu. Rząd ogranicza jednak uprawnienia do korzystania z programu opieki zdrowotnej do osób zarabiających mniej niż aktuarialny odpowiednik 200 000 dolarów rocznie. Ci, którzy zaliczają się do tej grupy, płacą dodatkowe 0,9 procenta podatku Medicare.
Już teraz zajrzyj na stronę internetową CalPERS, gdzie znajdziesz wiele przydatnych informacji. Możesz uzyskać informacje na temat swoich świadczeń emerytalnych, zobaczyć swoje roczne zeznanie członkowskie i uzyskać odpowiedzi na pytania związane z emeryturą.
Plany 401(k)
Jeśli myślisz o oszczędzaniu na emeryturę, plan 401(k) może być dla Ciebie właściwym wyborem. Plany te pozwalają pracownikom wpłacać pieniądze przed opodatkowaniem, a następnie fundusze mogą rosnąć bez podatku.
Ogólnie, IRS traktuje plany 401(k), jak również tradycyjne IRA i plany 403(b), jako konta z odroczonym podatkiem. Wypłaty z tych kont są generalnie traktowane jako dochód podlegający opodatkowaniu, z wyjątkiem kilku specjalnych zasad.
Plan 401(k) jest planem sponsorowanym przez pracodawcę, który pozwala pracownikowi oszczędzać na emeryturę. Fundusze są inwestowane w różne papiery wartościowe. Niektóre plany 401(k) pozwalają również na udzielanie pożyczek z funduszu, co pozwala na zgromadzenie funduszy na nagłe wydatki. Plan ten może zostać przeniesiony, kiedy pracownik zmienia pracę.
401(k) to najpopularniejszy rodzaj planu emerytalnego, zwłaszcza wśród pracodawców z sektora prywatnego. Wiele firm oferuje dopasowaną składkę do planu. Jednak kwota, którą możesz wpłacić, jest ograniczona przez Kodeks Skarbowy. Ogólnie rzecz biorąc, nie możesz wpłacać więcej niż 22 500 dolarów rocznie.
Samozatrudnieni emeryci
Istnieją pewne ulgi podatkowe dla samozatrudnionych emerytów. Nie są one ograniczone do wyższych stawek podatku dochodowego. Jeśli tylko spełniasz wymagania kwalifikacyjne, możesz skorzystać z programu podatku liniowego.
Najlepszym sposobem na zakwalifikowanie się do programu jest zalogowanie się na Mojej Stronie za pomocą ważnego e-ID zatwierdzonego w Szwecji. Jeśli jesteś już w kraju, powinieneś móc skontaktować się z HMRC telefonicznie lub listownie. Być może będziesz musiał dokonać pewnych obliczeń, aby upewnić się, że jesteś uprawniony, ale warto podjąć ten wysiłek.
Dostępnych jest wiele różnych programów, z których wiele ma różne zalety i wady. Na przykład niektóre programy zostały zaprojektowane z myślą o osobach samozatrudnionych, podczas gdy inne są skierowane przede wszystkim do pracowników najemnych.
Głównym powodem wyboru emerytury jest ulga podatkowa, ale nie jest to jedyny powód. W rzeczywistości rząd chce skłonić ludzi do oszczędzania na późniejsze życie. Dlatego dotuje niektóre z jego przywilejów.
14 stanów, które nie opodatkowują twojej emerytury
Jeśli myślisz o przejściu na emeryturę, możesz rozważyć przeniesienie się do jednego z czternastu stanów, które nie opodatkowują twojej emerytury. Dzięki temu możesz zaoszczędzić na podatku dochodowym.
Plany emerytalne są popularnym sposobem na otrzymanie gwarantowanego dochodu po przejściu na emeryturę. Ogólnie rzecz biorąc, składają się one ze składek pracodawcy. Składki są rozłożone na cały okres życia emeryta.
Wysokość podatku płaconego od emerytury zależy od wielkości planu. Istnieją też pewne ograniczenia. Na przykład musisz mieć co najmniej 55 lat, aby kwalifikować się do ogólnostanowego wyłączenia.
Podatki mogą się różnić w zależności od stanu, więc sprawdź w lokalnym wydziale podatkowym, z jakimi podatkami od emerytur możesz się spotkać. Więcej informacji znajdziesz na stronie New Hampshire State Tax Guide for Retirees.
Ilość stanów, które nie opodatkowują emerytury, zależy od rodzaju planu, jaki posiadasz, ale niektóre stany nie opodatkowują świadczeń z Social Security. Do tych stanów należą:
– Alaska, Dakota Południowa, Waszyngton, Nevada i Floryda. Wszystkie te stany nie opodatkowują świadczeń Social Security, ale mogą opodatkować inne rodzaje dochodów emerytalnych.