Jeśli planujesz przejść na emeryturę, możesz chcieć wiedzieć, jaki podatek na emeryturze zostanie nałożony. Istnieją różne stawki podatkowe, którym będziesz podlegać w zależności od rodzaju planu emerytalnego, który wybierzesz. Ogólnie rzecz biorąc, konta IRA i tradycyjne konta 401(k) są opodatkowane jako zwykły dochód, ale dochód z dywidend jest opodatkowany według preferencyjnych stawek. Należy jednak skonsultować się ze specjalistą podatkowym, aby poznać dokładne szczegóły.
Dochód z dywidend jest opodatkowany według preferencyjnych stawek
Jeśli planujesz przejść na emeryturę w najbliższej przyszłości, możesz się zastanawiać, jak działa opodatkowanie dochodów z dywidend. IRS opodatkowuje większość dywidend, ale niektóre z nich mogą być objęte preferencyjnymi stawkami.
Są trzy główne rodzaje dywidend: zwykłe, kwalifikowane i niekwalifikowane. Są one opodatkowane według różnych stawek w zależności od dochodu podlegającego opodatkowaniu i statusu podatkowego.
Dywidendy zwykłe są opodatkowane według zwykłej stawki podatku dochodowego, natomiast dywidendy kwalifikowane i niekwalifikowane są opodatkowane według stawki odpowiadającej twojej krańcowej stawce podatku dochodowego. Dywidendy kwalifikowane są objęte specjalną 20% stawką podatkową od dywidend, natomiast dywidendy niekwalifikowane podlegają opodatkowaniu według zwykłej stawki podatku dochodowego.
Jest kilka sposobów na maksymalne wykorzystanie podatku od dywidend. Jednym ze sposobów jest inwestowanie w akcje płacące dywidendy. Dzieje się tak dlatego, że dywidendy mogą generować atrakcyjne zyski. Jeżeli trzymasz inwestycję płacącą dywidendę przez co najmniej 61 dni, możesz skorzystać z niższej stawki podatkowej od zysków.
Innym sposobem na zminimalizowanie podatków jest posiadanie inwestycji na koncie emerytalnym. Niektóre konta emerytalne, takie jak 401(k)s, nie nakładają żadnych podatków na dywidendy.
Należy jednak pamiętać, że prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić podatki od wszelkich zysków uzyskanych ze sprzedaży swoich inwestycji. Na przykład, jeśli sprzedasz akcje za wyższą cenę niż zapłaciłeś za nie, będziesz musiał zgłosić różnicę do IRS.
Wypłaty z tradycyjnych kont 401(k) i IRA są generalnie opodatkowane jako zwykły dochód
Jeśli masz tradycyjne konto 401(k) lub IRA, powinieneś wiedzieć, że wypłaty z tych kont są generalnie opodatkowane jako zwykły dochód. Istnieją jednak wyjątki. W zależności od rodzaju konta IRA i wieku, w którym podejmujesz pieniądze, Twój rachunek podatkowy może się różnić.
Wypłaty z kont IRA nie są opodatkowane, jeśli fundusze są wykorzystywane na pewne kwalifikowane cele. Na przykład możesz wyjąć pieniądze z konta IRA, jeśli opłacasz składki na ubezpieczenie zdrowotne dla siebie lub swojej rodziny albo jeśli jesteś osobą niepełnosprawną. Możesz również wyjąć pieniądze z konta IRA, jeśli twój pracodawca stosuje zasady wypłaty w trudnych sytuacjach.
Jeśli chcesz wyjąć pieniądze z konta IRA w nagłych przypadkach, powinieneś robić to stopniowo. Wypłata dużej sumy pieniędzy na raz może spowodować, że znajdziesz się w wyższym progu podatkowym.
Jeśli wyjmiesz pieniądze z konta IRA na poczet zaliczki lub z innego powodu, możesz to zrobić bez kary. Tego typu wypłaty nazywane są wypłatami kwalifikowanymi. Ogólnie rzecz biorąc, musisz mieć ukończone 59 1/2 roku życia, aby dokonać kwalifikowanej wypłaty.
Ci, którzy wypłacą swoje konto IRA przed osiągnięciem tego wieku, podlegają 10-procentowej karze. Kara ta stanowi dodatek do podatku dochodowego, który musisz zapłacić od wypłaty.
Obliczenie swojego progu podatkowego
Zrozumienie, jaki będzie Twój próg podatkowy na emeryturze, jest mądrym posunięciem. Ta informacja pozwoli Ci podjąć decyzje, które obniżą Twój całkowity rachunek podatkowy i zwiększą zyski z inwestycji.
Dobrym sposobem na oszacowanie Twojego przedziału podatkowego jest spojrzenie na Twoje zeznanie podatkowe z zeszłego roku. Dzięki temu dowiesz się, jaki będzie Twój całkowity dochód i jakie odliczenia możesz zastosować. Podobny proces możesz zastosować również w tegorocznym zeznaniu podatkowym.
Obliczenie swojego przedziału podatkowego jest dość proste. Standardowa ulga jest ustalona i większość podatników może się o nią ubiegać. Warto jednak rozważyć odliczenia pozapłacowe, gdy suma Twoich odliczeń przekracza standardowy odpis.
Innym sposobem na oszacowanie Twojego przedziału podatkowego jest porównanie Twojego dochodu do opodatkowania ze średnią stawką podatkową. Jeśli dużo zarabiasz, zapłacisz więcej niż przeciętna osoba. Na przykład pierwsze 10 000 $ twojego dochodu jest opodatkowane według stawki 10%, a pozostałe 5 000 $ według stawki 20%.
Jeśli chcesz zaoszczędzić na podatkach w okresie emerytalnym, możesz rozważyć konto Roth. Te konta zazwyczaj nie podlegają opodatkowaniu, a wypłaty z nich są wolne od podatku.