Jeśli masz emeryturę, którą chcesz wypłacić, ważne jest, abyś wiedział, jaki podatek zapłacisz. Istnieją różne rodzaje podatków, a w Twoim kraju mogą obowiązywać przepisy dotyczące wysokości dochodu, jaki możesz pobrać z planu emerytalnego.
Nie istnieje już domyślny wiek emerytalny
Domyślny wiek emerytalny został zniesiony. Od 1 października 2011 roku prawo uległo zmianie i pracodawcy nie mogą już wydawać powiadomień o emeryturze w oparciu o ten wiek.
Prawo zostało zmienione z kilku powodów. Po pierwsze, rząd chce zachęcić osoby starsze do pozostania na rynku pracy. Innym powodem jest zapobieganie uchylaniu się pracowników od pracy.
Zniesienie domyślnego wieku emerytalnego będzie miało wiele skutków zarówno dla pracodawców, jak i pracowników. Oprócz zniesienia domyślnego wieku emerytalnego wprowadzono również kilka innych zmian.
Pracodawcy muszą wykazać obiektywne uzasadnienie przejścia na emeryturę swoich pracowników, najlepiej w formie emerytury zakładowej. Aby to osiągnąć, pracodawcy muszą opracować niedyskryminujące procesy rozmów o emeryturze.
Państwowe przepisy podatkowe dotyczące dochodów z emerytur
Jeśli jesteś pracującym emerytem, być może zauważyłeś, że państwowe przepisy podatkowe dotyczące dochodów z emerytur nie zawsze są jasne. Tego typu dochody są zazwyczaj opodatkowane, choć istnieje kilka wyjątków. Na przykład świadczenia Social Security i wojskowe świadczenia emerytalne są zwolnione z podatku. Następujące stany mają specyficzne zasady opodatkowania dochodów z emerytur.
Nowy Jork, na przykład, ma specjalną funkcję „klifu”. Pozwala ona na odroczenie wypłaty emerytury na okres do trzech miesięcy, zanim zostanie ona opodatkowana. Ponadto stan pozwala na odroczenie wypłaty emerytury na okres do jednego roku. Jeśli jednak odroczona emerytura zostanie przeniesiona do innego stanu, będzie podlegała opodatkowaniu.
Większość stanów nie opodatkowuje dochodów z emerytury. Nie oznacza to jednak, że nie możesz otrzymać jednorazowej wypłaty, która podlega opodatkowaniu.
Wypłaty emerytur z CalPERS podlegają opodatkowaniu
Jeśli szukasz planu emerytalnego, być może słyszałeś o CalPERS. Jest to największy w kraju system emerytalny o zdefiniowanym świadczeniu. Do CalPERS należy około dwóch milionów osób. Oferuje on emerytom wiele korzyści, w tym ubezpieczenie zdrowotne.
Jednakże większość wypłat emerytalnych podlega opodatkowaniu. Opodatkowanie emerytur jest inne niż wynagrodzeń i ważne jest, aby to zrozumieć. Więcej informacji na temat opodatkowania emerytur można znaleźć w publikacji IRS Publication 575, która zawiera zasady włączania dochodu z emerytury do dochodu podlegającego opodatkowaniu.
Oprócz IRS istnieje kilka stanów, które nie opodatkowują emerytur. Na przykład mieszkańcy Minnesoty, którzy przenoszą się na Florydę, nie płacą podatków stanowych od swoich emerytur. Na szczęście prawo podatkowe chroni przed płaceniem podatków stanowych w dwóch stanach od tego samego dochodu emerytalnego.
Wypłaty emerytur z systemu SERS są zwolnione z podatku stanowego i lokalnego w Pensylwanii
System Emerytalny Pracowników Stanowych Pensylwanii (SERS) jest jednym z najstarszych systemów emerytalnych w kraju. System ten jest obowiązkowy dla wszystkich pracowników stanowych. Wypłaty emerytur w ramach SERS są zwolnione ze stanowych i lokalnych podatków dochodowych.
Większość seniorów nie musi płacić żadnych podatków stanowych od swoich emerytur. Jednak niektóre pobliskie stany opodatkowują emerytury.
To, czy zapłacisz podatek stanowy lub lokalny od swojej emerytury z SERS, zależy od Twoich dochodów i stanu, w którym mieszkasz. Jeśli masz kredyt hipoteczny, powinieneś zastanowić się, ile będziesz musiał zapłacić podatku od nieruchomości. Może to stanowić dużą część Twojego budżetu emerytalnego.
Jeszcze inne czynniki należy rozważyć przed podjęciem decyzji o przejściu na emeryturę. Należą do nich klimat, rynek mieszkaniowy, opieka zdrowotna i koszty życia.